Lege nouă pentru creditele de consum: dobânzile și penalitățile ar putea fi plafonate mai strict.

Republica Moldova ar putea avea un nou cadru legal pentru creditele de consum, iar una dintre cele mai importante modificări vizează plafonarea mai strictă a dobânzilor, penalităților și comisioanelor aplicate de creditori. Proiectul elaborat de Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) urmărește să ofere o protecție mai mare consumatorilor și să limiteze practicile considerate excesive pe piața creditării.

În ultimii ani, piața creditelor de consum și a microcreditelor a crescut semnificativ, în special în mediul online. Tot mai multe persoane au accesat împrumuturi rapide, însă în multe cazuri costurile reale ale acestora au devenit împovărătoare, din cauza penalităților, taxelor ascunse și dobânzilor ridicate aplicate pentru întârzieri. Autoritățile susțin că actualul cadru legislativ nu mai răspunde suficient realităților pieței și că este necesară o reglementare mai clară și mai previzibilă.

Potrivit proiectului, dobânda anuală pentru anumite categorii de credite de consum nu va putea depăși 25%, iar penalitățile de întârziere vor fi limitate la maximum 0,02% pe zi. În același timp, taxele și comisioanele pentru administrarea creditului ar urma să fie plafonate la 0,005% pe zi din valoarea totală a împrumutului.

O altă modificare importantă este limitarea valorii totale pe care creditorul o poate încasa de la consumator. Mai exact, suma totală a plăților aferente contractului nu va putea depăși valoarea efectiv debursată conform contractului de credit. Astfel, autoritățile încearcă să prevină situațiile în care consumatorii ajung să achite dublu sau chiar triplu față de suma împrumutată inițial.

Proiectul menține și interdicția perceperii unor costuri în cazul refuzului acordării creditului. Cu alte cuvinte, instituțiile financiare nu vor putea solicita taxe pentru simpla examinare a cererii dacă împrumutul nu este aprobat.

În prezent, legislația Republicii Moldova conține deja anumite limite privind costurile creditelor. Legea nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori stabilește că rata dobânzii anuale nu poate depăși 50%, iar toate celelalte plăți aferente creditului nu pot depăși 0,04% pe zi din valoarea totală a creditului.

Totuși, în practică, au existat numeroase litigii și controale legate de aplicarea unor penalități și comisioane considerate excesive sau abuzive. CNPF a anunțat anterior că, în urma controalelor efectuate la anumite organizații de creditare nebancară, consumatorilor le-au fost restituite sute de milioane de lei încasați nejustificat.

Noile reguli urmăresc inclusiv armonizarea legislației Republicii Moldova cu standardele europene și consolidarea protecției consumatorilor în raport cu instituțiile financiare. Autoritățile susțin că noile prevederi vor contribui la creșterea transparenței și la reducerea riscului de supraîndatorare a populației.

Pentru consumatori, aceste modificări ar putea însemna contracte mai clare, costuri mai previzibile și o reducere a riscului de acumulare rapidă a penalităților în cazul întârzierilor de plată. În același timp, creditorii vor fi obligați să își adapteze practicile comerciale și contractele la noile limite impuse de lege.

Proiectul urmează să fie examinat și aprobat conform procedurilor legislative, iar forma finală a legii ar putea suferi modificări până la adoptare.